文档三 标准化计算规则（Scheme流程）

一、一、核心计算参数

1. 全局比例：受害人、各侵权人各一个，合计 100%；不区分应当/实际
2. 损失参数：固定核算三类项目：医疗项、伤残项、财产项
3. 限额参数：交强险为固定分项限额（医疗 18000 / 伤残 180000 / 财产 2000）；商业三者险为各自保单总限额
4. 局部比例（主要在交强险）：
   • 应当赔付比例 = 全局比例
   • 实际赔付比例 = 原始全局比例 > 0 ？100% ：10%

二、二、三类损失法定核算项目

（一）1. 医疗项

医疗费、住院伙食补助费、营养费、后续治疗费、康复诊疗费

（二）2. 伤残项

误工费、护理费、交通费、住宿费、残疾赔偿金、被扶养人生活费、精神损害抚慰金、丧葬费/死亡赔偿金

（三）3. 财产项

车辆维修费、施救费、车载物品损失、车辆停运损失

三、三、通用核心计算公式

1. 交强险应当赔付数额 = 单项损失 × 实际赔付比例
2. 交强险实际赔付额 = MIN（交强险应当赔付数额，分项限额分摊额）
3. 交强险后剩余损失 = 单项损失 − 交强险实际赔付额
4. 应当赔偿数额（分级判断）：
   • 单项损失 < 分项限额：应当赔偿数额 = 单项损失
   • 单项损失 ≥ 分项限额：应当赔偿数额 = 分项限额 + （损失 − 分项限额）× 全局比例
   • 等价公式：应当赔偿数额 = 交强险实赔 + 交强险后剩余损失 × 全局比例
5. 三者险应赔 = 交强险后剩余损失 × 全局比例（未超总限额据实；超总限额按各分项应赔占比分摊）
6. 三者险后剩余损失 = 交强险后剩余损失 − 三者险实赔（= 侵权人本人实赔 + 受害人自担）
7. 侵权人本人实赔 = 三者险应赔 − 三者险实赔
8. 受害人自担 = 损失 − 交强险实赔 − 三者险实赔 − 本人实赔（最后按残差核算）

四、四、多受害人限额分摊公式

• 交强险（分项单独核算）：
  • 若 Σ各受害人该项应赔额 ≤ 分项限额：各受害人据实赔付
  • 否则：某受害人分得限额 = 分项限额 × 该受害人该项损失 ÷ Σ全部受害人该项损失，再与其应赔额取孰低
• 商业三者险（总限额）：
  • 若 Σ全部受害人应赔额 ≤ 保单总限额：据实赔付
  • 否则：按各受害人各分项应赔占总应赔比例分摊总限额

五、五、核算基本原则

1. 医疗项、伤残项、财产项三类项目相互独立、平行核算，互不占用交强险限额
2. 交强险在分项限额内先行赔付；应当赔偿数额按“限额 + 超出部分×比例”分级确定；受害人自担最后按残差计算
3. 多受害人共用限额时，各受害人地位平等，按限额比例分摊规则处理
4. 多侵权人时先由各交强险分别赔付，汇总剩余损失后按各人全局比例计算，对外连带、内部按比例追偿
5. 无保险、仅交强险、仅三者险、多张保单均适用同一流程，只是保险层数量不同